01/04/2026 10:50 - Tecnologia
El mercado de pagos digitales en Argentina acaba de dar un paso histórico: COELSA, la tecnológica que gestiona la infraestructura para transferencias, pagos QR con saldo y echeqs, habilitó una solución que permite usar la tecnología NFC del celular para envíos de dinero presenciales. Es la primera implementación de este tipo en Latinoamérica.
La innovación elimina la necesidad de escanear códigos QR o tipear alias. Solo basta con acercar dos celulares (o un celular y un dispositivo aceptador) para realizar una transferencia inmediata entre cuentas CBU o CVU.
Según explicaron desde COELSA, el proceso es simple:
Los expertos destacan que este sistema modifica radicalmente los costos de las transacciones:
| Tipo de pago | Comisión aproximada |
|---|---|
| Transferencia NFC (QR interoperable) | ~0,8% |
| Tarjeta de crédito | >6% |
| Tarjeta de débito | ~2-3% |
Christian Balatti, CEO de Stefanini Argentina y consultor fintech, explica: "Cuando pagás sobre rieles de transferencia inmediata evitas intermediarios de red, fee de intercambio, aranceles de marca. Para el comercio, eso es una diferencia brutal en el margen".
Diego Kupferberg, analista de Banca y Fintech en Taquion, suma beneficios: "Liquidación inmediata o near real-time, con impacto directo en capital de trabajo. Mayor competencia: no se depende de dos o tres redes globales. Potencial de programabilidad e IA sobre pagos".
La noticia tiene lecturas estratégicas claras:
MODO y bancos: Podrán ofrecer una experiencia superadora al QR, con menores costos y sin depender de redes cerradas.
Comercios: Reducción dramática de comisiones y liquidación inmediata.
Mercado Pago: Pierde el diferencial de su red de QR como ventaja competitiva. La infraestructura abierta y regulada elimina ese leverage.
Apple Pay: iPhones no permiten NFC fuera de su billetera (salvo en Europa por regulación).
Cristian Soragni, experto en fintech y docente de la UCA, resume: "Es una bomba. A nivel experiencia, es superadora a todo, incluso al QR".
El principal desafío es el parque de dispositivos. Según datos de Personal:
Brasil avanzó con una solución similar con PIX. Según Balatti: "Si Argentina consolida un estándar abierto de NFC sobre CVU/CBU, como hizo con el QR interoperable, cualquier billetera del mundo que adopte ese estándar puede operar acá sin acuerdos bilaterales costosos".
La compatibilidad entre PIX (Brasil), SPEI (México) y el esquema argentino es el próximo gran capítulo de la integración financiera latinoamericana.
El siguiente paso no es que los humanos inicien pagos NFC, sino que agentes autónomos de IA lo hagan en nombre del usuario. MODO, BNA, Pomelo y Mastercard ya están ensayando esto en Argentina.
"La pregunta que el mercado no resolvió es quién será responsable cuando el agente se equivoca. El que llegue primero con una respuesta clara tiene una ventaja enorme", concluye Balatti.
COELSA habilitó pagos NFC para transferencias entre cuentas. Es la primera vez en Latinoamérica que se implementa esta tecnología sobre un sistema abierto e interoperable. Los bancos y billeteras deberán integrarla a sus apps. MODO y el sistema bancario se benefician con menores costos y mejor experiencia. Mercado Pago pierde exclusividad sobre su red de QR. El principal obstáculo es el parque de dispositivos NFC (30% actual). El futuro apunta a pagos automatizados por agentes de IA.
Fuente: iProUP - Finanzas 4.0 | Publicado: 01/04/2026
Alfredo S. Quiroga
