07/03/2026 09:14 - Actualidad
Un empleado de PAMI de 62 años, excombatiente de la Guerra de Malvinas, inició una demanda judicial contra el Banco Nación y la billetera virtual Naranja X por $55.375.000 tras ser estafado mediante una sofisticada maniobra de ingeniería social.
El hecho ocurrió el 29 de enero de 2026. Según relató la víctima, terceros que se hicieron pasar por representantes de Naranja X lo contactaron telefónicamente y lo manipularon para ingresar a su home banking BNA+ y gestionar un préstamo personal preaprobado de $10.250.000 a devolver en 72 meses.
Bajo instrucciones de los estafadores, que se mantuvieron en comunicación telefónica permanente, el hombre realizó 17 transferencias desde su cuenta del Banco Nación hacia su cuenta de Naranja X y desde allí a distintas cuentas bancarias y billeteras virtuales de terceros.
El demandante sostuvo que actuó bajo la 'falsa creencia' de que eran pasos necesarios para validar la operación crediticia, en un contexto de manipulación y coacción psicológica.
Al día siguiente, el hombre denunció el hecho penalmente ante la Fiscalía de Distrito 1, Turno 2, a cargo de Guillermo González, y concurrió al Banco Nación para solicitar la reversión del crédito. Sin embargo, el banco rechazó el reclamo.
La entidad argumentó que las transferencias habían sido realizadas 'a cuenta propia en otra entidad financiera', encuadrando el caso como un supuesto de débito inmediato (debin). Según el banco, el usuario debió desconocer el 'cash in' dentro de los 30 días o reclamar ante la entidad de destino.
'Todas las transferencias realizadas con los fondos obtenidos con su préstamo personal fueron realizadas a cuenta propia en otra entidad financiera. Por lo tanto, su caso no encuadra en la normativa vigente.' - Respuesta del Banco Nación
La demanda, radicada en el Juzgado Federal N°3 de Córdoba a cargo del juez Miguel Hugo Vaca Narvaja, sostiene que la respuesta del banco es 'manifiestamente arbitraria y contraria a la normativa protectoria del consumidor financiero'.
El demandante argumenta que la operatoria presentó 'signos evidentes de anormalidad' que debieron activar mecanismos de alerta: un crédito millonario otorgado inmediatamente por canal digital, seguido de múltiples transferencias sucesivas a terceros en pocas horas.
El juez ya corrió vista a la Procuración del Tesoro de la Nación para la notificación y contestación de la demanda.
Es una técnica de manipulación psicológica utilizada por estafadores para obtener información confidencial o lograr que las víctimas realicen acciones que las perjudiquen. En este caso, la manipulación telefónica constante fue clave para que la víctima creyera que estaba siguiendo pasos legítimos.
El cash in es el ingreso de dinero a una cuenta, típicamente desde una billetera virtual hacia una cuenta bancaria. El banco argumentó que el usuario debió desconocer este movimiento dentro de los 30 días para revertirlo.
La demanda señala que debieron activarse alarmas: préstamo millonario digital inmediato + múltiples transferencias en pocas horas + patron de dispersión a terceros. Los bancos tienen sistemas antifraude que deberían detectar estas anomalías.
Alfredo S. Quiroga
Conspiraciones